前言

很多老股民，会有过这样的经历——

一买就跌，一卖就涨？

好像市场就盯着那三瓜两枣不放？

友乾有一个股友叫阿南，就是这样的。

半个月前阿南刚把手头上10万块闲钱投入“极具潜力”的那支票里，结果第三天大盘就“哐当”一声……

这种惨痛，阿南这个自诩技术流的“老人”，已经发生过很多次。

阿南苦笑：“为啥我买啥，啥就跌？我卖啥，啥就涨？难道我真是股市里的‘扫把星’？”

友乾说起这个事，也是满腹疑惑。

我和斯基都私下认为，友乾应该是阿南的关门弟子。

😂😂

一、俄罗斯方块

“搁这玩'俄罗斯方块'呢！”大棋在一旁，听着友乾的说着阿南的事，突然蹦出一句话。

“老不容易攒一堆，咔一下全折里头了！”

🤣🤣🤣

小时候都玩过吧？在小小的屏幕上，方块组成各种不同的形状，源源不断落下，我们全神贯注地紧盯着屏幕，手指在按键上飞快地起舞，消除一行又一行。

这消除的成就感和通关的喜悦，陪伴了我们年少时的无数娱乐时光。

是的，这就是俄罗斯方块游戏。

“这跟运气不挨边儿，纯属是没整明白这市场的道道儿！”大棋继续说。

“你瞅哈，这市场就像一老大的俄罗斯方块游戏场， 散户啊，说白了就是垫背那块料。”

“你这一怼进去，咔咔！这玩意儿直接消除了！你也挨削了！完事儿…游戏进入下一局！”

还真是！散户就是填坑的，这坑一填上，这一行就立马消失了。

😅😅😅

市场就像一场永远在进行的“俄罗斯方块”游戏，散户在资本市场中的真实位置就是“最后的拼图”。

如果你买过基金、股票、NFT、甚至盲盒，那么恭喜你——你就是那块“最后的拼图”。

二、零和游戏

这像是一个精心的设计，上一轮中“消除”的那一行，带着收益离场了。

而散户只能深陷其中，等待解套、回本......

为什么总是你接盘？因为这个游戏从一开始就不公平。

谁在堆方块？谁在等消除？

俄罗斯方块怎么玩的？底下的方块一层层垒好，就等着最后一块填满那些像坑一样的空缺。

提前布局的“底层方块”：郭嘉队、机构、大资金中途进场推高堆叠的“中间层”：游资、主力最后那块“凑整一行”的方块：散户

机构和郭嘉队早就把底层搭好了，就等着散户冲进来。散户在股市里，就是那块“最后的拼图”。

当最后一块合适的方块（散户资金集体涌入某个点位）落下，拼满一行。

“唰”的一声，瞬间整行消失（市场调整、板块轮动、估值回归）。

当然，你的钱也跟着消失了。

这就是资本市场的“零和游戏”。

有人在这一“消除”中获利了结（盈），就必然有人成为那被消掉的一行（亏）。

盈亏相加，总和为零。

你一进场，行情可能就见顶回落； 你一离场，反而又迎来反弹。

这不是运气，是结构问题。 零和博弈，注定大多数人（散户）最终是输家。

三、散户无“先机”

你可能会问：那我能不能抢先筑底？做那个“堆方块的人”？

嗯，理论上可行，但也只是理论上。

核心在于 “资金/时间成本”和“信息与认知差”。

一来，你拼不过“资金/时间成本”。

机构资金，要么来自长期募资，要么来自特殊渠道（比如央行工具、互换便利等）。本质上是“购买”了无数普通人的时间产出（通过募资）。

他们的钱，成本低、期限长、扛得住波动，可以承受更长的“被套”时间。

而散户呢？你那十来二十万，可能是孩子的学费、是明年的装修款、是给父母的养老钱——你的“持仓时间”天然受限，等不起！

就像游戏里，散户的资金方块一出来就开始倒计时，还没找到最佳位置，就匆忙填坑，搞不好可能就game over。

二来、你跑不赢“信息与通道”。

机构拥有强大的研究团队、实时的数据、甚至特殊的“输血通道”（比如去年的“924互换便利”等等看得懂看不懂的金融工具）。他们有时甚至能“开外挂”——比如政策输血、流动性支持等等。

就像他们提前知道下一个方块是什么，甚至能“卡BUG”获得特殊补给。你看游戏一开局，他们就在底部堆满了方块，等你去填补“最后的拼图”，游戏等级/难度越高，他们就堆得越多。

而这些，普通散户根本接触不到。散户靠什么拼？靠小道消息？靠感觉？这难度，简直是闭眼进入“地狱模式”！

机构的研究团队、数据工具、行业人脉，是你一个人看K线、刷论坛刷短视频、理财炒股群里道听途说的“内幕消息”比得了的吗？

说白了，人家一登场就地图全开、技能拉满、装备任拣......你上来赤手空拳，最多给条破打狗棒，这仗怎么打？

四、“反俄罗斯方块”思维

那么，散户就注定是那“最后的拼图”吗？只能在游戏里碰运气，祈祷自己不是最后接盘的那个？

并不是！

关键在于能不能跳出这个“零和”的棋盘，找到属于你的“确定性方块”。

如果有另外的一种游戏规则：不再是惊险的堆砌和瞬间消失，而是稳定地、一块一块地，为自己搭建一个坚实的“安全底板”呢？

是的，你需要的不是赌一把的机会，而是稳稳的确定性。

这，其实就是储蓄险的核心逻辑。

俄罗斯方块玩的是“快速反应、随时撤退”，而储蓄险玩的是：长期持有、稳定增值、穿越周期。

它不像票那么刺激，但却能帮你：

锁定长期利益，不受市场波动影响强制储蓄，避免冲动消费和乱投资积累长期现金流，用于教育、养老等确定性支出

收益不高？

没错！它追求的从来都不是“暴富”，但它提供的是“确定性”。

而这恰恰是大多数散户在股市中亏钱的原因——追求高收益，却输给了不确定性。

这不是认输，这是认清。

认清自己不是巴菲特，认清市场不是提款机，认清稳健增长比一夜暴富更重要。

你可以继续在股市里当那块“最后的方块”，也可以选择一条更适合自己的路。

财富游戏中，活下来比赢一把更重要。

五、案例说明

6月底，我的客户苏总从股市里清出大部分资金，配置了一份富饶千秋储蓄险。

这款万通的旗舰储蓄险产品，在竞争激烈的HK市场，演示收益下调的新规下依然保持优异的市场竞争力。

保单功能丰富，包括无限变更受保人、保单拆分、10种货币转换、12款终身年金选择、罕见的红利解锁功能等等，提升灵活性与实用性。整体来看，兼具高回报与多功能设计，适配多种财务规划场景。

提领方案也是灵活多样，覆盖教育、婚嫁置业、育儿、退休及财富传承等人生各阶段需求。

以567提领（5年交，第6年开始每年提领总保费的7%）为例。

第6年开始，每年提领35000； 保单20年，预计总共提取了52.5万，现金价值还剩54.4万，irr5.58%； 第30年，预计总提取87.5万，现价增值到61万，irr5.9%+； 40年，已提取122.5，现价涨到75.5万，IRR超过6%； ......

苏总自嘲说：“以前总想着在股市里‘消一行’暴富，结果自己老被‘消’。”

“现在这块‘保险砖’垫下去，心里踏实多了。”

“孩子上大学的钱、我们基础养老的钱，就在那里规划了，不用看市场脸色。”

苏总现在还是会看盘，偶尔小玩，但心态完全不同了。

那份储蓄险，就是他投资组合里的“定海神针”，让他敢于在“俄罗斯方块”里做更长线的布局，而不必每次都赌自己是“最后那片幸运拼图”。

六、写在后面

在充满不确定性的“零和博弈”俄罗斯方块里，散户作为“最后拼图”的困境真实存在。

聪明的人，不是去打败游戏，而是选择适合自己的游戏。

“市场这玩意儿就跟玩游戏一样，规则必须得整明白！”大棋也回应道。

“保哥研究得比较透了。”

“是啊，市场永远在变，但人性不变、规律不变。”友乾说。

“我确实得想想适合自己的路径了。”

“保哥，等我安排好，约你一起去维港吹吹风“

Ps：

保险经纪人的价值，是满足并尊重客户的三重权利：市场的知情权、产品和方案的选择权、保险全流程的委托服务权。

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