所有数据换成人均后，我发出了尖锐爆鸣！

全国居民存款余额突破136.8万亿，人均12.8万，而我的存款……

回想刚在兰州上班那会儿，幻想拿着第一笔工资吃遍、玩遍兰州，去感受四季轮回的奇妙，偶尔和朋友聚聚，活得潇洒自在。

可这个愿望往往活不过发薪日后的第十天——当伙食费见了底，所有浪漫幻想都会被拉回柴米油盐的现实里。

人好像从生下来，就绕不开谋生二字。这两个字分量太重，藏着无数人“理想很丰满，现实很骨感”的无奈。

无论是兰州还是其他城市，绝大多数人都在为房子和存款奔波，而真正实现财富自由的只是少数，更多普通人要靠勤勤恳恳工作，才能勉强维持生活的体面。

更扎心的是，2025年已经过去大半，年前在朋友圈立下的flag还在吗？“今年要存够五万”“节假日去新疆看赛里木湖”……这些曾闪闪发光的目标，如今多半成了沉默的旧账。

央行最近公布的摸底数据，像一面镜子照出了当下的财富真相：全国居民存款余额突破136.8万亿，人均12.8万。若按三口之家计算，平均存款该有38.4万，听着是不是挺美？

可把数据拆解开，现实便露出了骨感的模样——存款超20万的家庭，全国仅占 25%，算下来刚过1亿户。

更令人唏嘘的是，43.8%的人存款不到1万块，这也就意味着将近一半的人手里连应急的钱都凑不齐。

这还是全国数据，当它落到兰州这座承载着四百多万人生活的城市，又有多少家庭能跨过20万存款的门槛？

反正我周围很少，大部分人要么月光，要么还倒欠。

可能在其他城市的人看来，存款20万应该不算什么难事，一个项目奖金结算下来可能就实现了，但兰州不一样，尤其是普通上班族，就算是在兰州生活了十几年可能存款也没有20万。

这里咱们说的不是还在还贷的房子、车子，而是真正的真金白银的存款。要想在兰州存款20万，跻身全国四分之一的存款家庭，还真的很有难度。

工作、工资、生活支出，都在稀释着兰州人的存款。

大家应该经常能在网上看到吐槽兰州工作或者工资的，有人说兰州“只适合养老，不适合生活”，评论区里也是各执一词，可许多人看着这样的评价，却难以反驳，因为现实似乎确实如此。

兰州的工资水平像一道难以逾越的坎，三千五这个数字，成了多数打工人的收入天花板。

以前看电视剧，大学生毕业实习，工资轻松实现万八千的，实际到了现实，都是一把辛酸泪。

在兰州这种产业结构相对单一的城市，就业机会原本就非常有限，再加上一些皮包公司搅局，各类招聘软件上的虚假信息扰乱，能找到月薪三四千的双休工作，已经算挺不错了。

有工作的拿着三四千的月薪，但也多半成了月光族，房租、水电费、伙食费层层扣除后，工资卡余额比脸还干净，何来存款一说？那些找不到稳定工作的，存款更是奢望。

而有个家，拥有稳定的生活，是中国人最朴素最本质的追求，这一追求也成了很多人的人生目标。

所以，为了能在大城市站稳脚跟，很多家庭掏空六个钱包只为凑首付，剩余的便交给房贷，而房贷更像一张无形的网，牢牢锁住了许多家庭的储蓄可能。

拿兰州普通的三口之家举例，基本上大家都是背负一两千的房贷，如果说有双方家长带娃，那家里就有两份收入，压力稍微少点。

但如果没有家长帮扶，夫妻双方就需要有一个全职在家，照顾家庭大后方，家里自然就只有一份收入，在兰州这个平均工资3500的城市，收入高的家庭工资顶破天也就1万左右。

这一万块在工资还没入账之前就已经有了很好的分配方案：房贷、家庭支出、小孩的教育成本……整体算下来，能够存起来的钱少之又少。

在兰州，更普遍的情况是不少家庭即便有过积蓄，也会在交房时投入装修，或是在利率波动时选择提前还款，最终让存款账户重回原点。

有一次和朋友聊天，谈到存款的事情，他自嘲道：“我们不是在存钱，是在给银行打工，只不过最后换来的是钢筋水泥的栖身之所。”

年轻人消费观念的转变，更是进一步稀释了存款的可能性。

以前，像我们的父母这一辈，一辈子省吃俭用，年轻时为养家糊口拼命奋斗，中年时为孩子结婚买房掏空多年积蓄。

而现在的年轻人则更信奉“勇敢的人先享受世界”，外卖大战一次不落，爱豆的演唱会更是常驻嘉宾，工资还没有发，旅游计划已经制定好了。

还有沉浸式的商业体验——开局一杯奶茶，一些活动门票动辄100起步，可能就是自己一天的工资，但如何呢，又能怎，主打的就是玩！

很多年轻人也不主张抠搜的生活，超前消费倒成了常态，每月的工资好像只是来和自己打个招呼，然后就去找自己的归宿——花呗、抖音月付、京东白条……

工资炫嘴里的还好说，还有的人追求情绪价值的满足，不光给自己换新皮肤，游戏角色也是一点不苛待。

现在的年轻人主打的就是随性，延迟消费也已经成为过去时了，工资一到账，要么炫嘴里、要么去做常驻、要么打卡世界美景，反正最后是花的分币不剩。

当然，兰州的这种现象只是一个缩影，在全国范围内，多数城市都面临着类似的困境：工资增长跑不赢物价涨幅，就业市场的不确定性加剧了收入波动，而住房、教育、医疗这三座大山，始终是家庭储蓄的最大消耗者。

除了这些，日常的衣食住行消费成本，每年都在增加，这几年，兰州天然气、汽油，甚至公共交通，表面上几毛几块的涨，长期计算下来，都是一笔不小的支出。

大家的生活成本在不断提高，可工资条上的数字却像被钉住了一样纹丝不动，这种情况谈存款，基本就是空谈。

所以，不是兰州人存不下钱，而是当下的大环境，悄悄决定着生活在这里的人能否攒下钱。

但其实存与不存，都取决于每个人的生活轨迹和人生阶段，有的人喜欢存钱换来的安全感，就算是省吃俭用也要存够一定的金额。

有的人更愿意把钱花在体验生活上，工资到账之后打声招呼就走，这也是一种对待生活的态度。

所以即使没有达到平均存款也不要焦虑，我们普通人原本就是“被平均”的那部分。