税务局的罚单寄到家里时，这位姓陈的网友正在厨房煮泡面。

他随手拆开信封，看到那个数字差点把筷子扔出去——七千加元！

这得煮多少包泡面才能赚回来？

他盯着那张纸反复看了三遍，确认自己没看错小数点位置。

事情要从去年说起。

陈先生准备回国发展，临走前想着把免税储蓄账户里的额度用完。

他精打细选了个利息高的定期存款，美滋滋地存了进去，盘算着就当给未来留个后路。

谁知道这步棋走得比国足踢世界杯还离谱，直接给自己挖了个大坑。

今年年初第一张罚单来的时候，他还以为是搞错了。

两千加元的罚款让他心疼得直嘬牙花子，赶紧给税务局打电话解释。

电话那头的工作人员语气平静得像在念说明书："非税务居民往免税账户存钱，就像在足球场上越位进球，规则写得明明白白。"他这才恍然大悟，自己回国后税务身份已经变了，早就不具备存款资格。

更糟心的是那个定期存款取不出来。陈先生急得在屋里转圈，银行客服告诉他这是不可提前赎回的产品。他当时就懵了，这不等于把钱锁在保险箱里还被人天天罚款吗？税务局可不管这些，到年底又寄来一张五千加元的罚单，理由是超额存款一直没处理。

后来还是银行里一个老油条给他支了个招。原来这种所谓的"不可赎回"定期存款，真要较起劲来也能提前取出，就是要交点违约金。陈先生听完差点背过气去——早说啊！现在罚款都比违约金高出一大截了。他这事在华人圈里传开后，不少人都惊出一身冷汗，原来这么多人不知道这个规定。

免税储蓄账户在加拿大已经实行十几年了，刚开始那会儿确实挺受欢迎。每年往里面存点钱，赚的利息不用交税，听起来跟白捡钱似的。可这世上哪有免费的午餐？规矩多得能写本书，稍不留神就会踩雷。特别是对非税务居民来说，这个账户简直成了烫手山芋。

陈先生的遭遇在社交媒体上引发热议。有个在银行工作多年的老哥留言说，他经手过不少类似案例，都是离开加拿大后还往账户里存钱被罚的。最夸张的一个客户，因为长期不处理超额存款，利滚利罚了将近三万加元。评论区顿时炸开锅，有人感叹这比高利贷还狠，有人庆幸自己提前把账户关了。

其实这事说复杂也不复杂。就像打麻将得先搞清楚规则，玩金融产品更得把条款读明白。免税储蓄账户对税务居民来说是福利，对非税务居民来说就是个定时炸弹。有些华人朋友总觉得税务局会网开一面，实际上人家公事公办起来比机器人还严格。

陈先生现在天天盼着那个定期存款到期，好赶紧把钱取出来止损。他算了一笔账，这次折腾下来不仅没赚到利息，反而倒贴进去不少。最让他郁闷的是，这事本来完全可以避免。现在每次路过银行，他都忍不住摇头叹气，这教训买得实在太贵了。

这事在华人社区引起不小震动。很多准备回国的朋友开始重新审视自己的理财计划，有人连夜把账户里的钱转出来，有人直接销户图个清净。毕竟谁也不想重蹈陈先生的覆辙，辛辛苦苦赚的钱没增值不说，还要往税务局白送一笔。

要说加拿大这些金融产品，设计得确实挺考验人。免税储蓄账户、注册退休储蓄计划、免税储蓄账户，每个都有自己的游戏规则。玩得转的人能省不少税，玩不转的就像踩进沼泽地，越挣扎陷得越深。陈先生现在逢人就提醒，离开加拿大前一定要把财务问题捋清楚，不然真可能像他一样，钱没赚到反而要倒贴。

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