来自：原创 养码一辈子，程序员Lin，江苏。
作为土生土长的陕西农村娃，现在在西安扎根，身为新西安人，心里始终挂念着养育我的那片土地。上周回家的时候，妈妈说可以用职工医保的钱给家里人交400元的医保，我就按步骤帮他们搞定了。在这个过程中，我听说很多人都不太愿意交这个钱，村里还会不定期在群里发信息，让村干部催缴。今天想聊聊，为什么越来越少人愿意交这400元医保呢？
农合的出现，到底是啥时候开始的，最初的用意又是啥呢？其实嘛，它最早出现的时候，主要是为了让咱农村的老百姓，在看病、用药方面能有个保障。这一想法，挺实在的，就是希望大家都能轻松点，不至于因为看病花了大钱而苦恼。最初成立农合，心里想的就是帮扶那些乡亲们，不让因病而掉队，让大家都能平平安安地过日子。那时候的初心，很纯粹，就是想让农村的老人、小孩、普通农民，得到了基本的医疗保障，不再为看病担心赔钱。它的出现，是希望通过集体的力量，把医疗风险分散开，真正为农村的兄弟姐妹谋福利。
说起农合的最初出发点，这可得追溯到2003年，国务院办公厅那会儿发布了个文件，叫做《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》。这份文件一出来，就正式开启了农村医保的新篇章。它当时的使命很明确，就是以大病统筹为主要目标，帮农民兄弟姐妹们减轻因为看病而造成的贫困负担。资金方面，主要靠个人、集体单位和政府三方面共同出钱，合力搭建起农村医疗的“安全网”，这作用可大了。
初期的合疗确实深得民心：2003-2006 年每人每年仅缴 10 元，财政补贴 20 元，花小钱就能享受住院报销，解决了农民 “看病贵、看病难” 的痛点。但随着医疗成本上涨和保障范围扩大，缴费标准逐步上调：
农村家庭的资金核算
我们来粗略的算一笔账，我们家的地算是比较少的，只有3亩多一点，有的地方的地可能多一点6-10亩，我们普遍按照7亩来算，我们家种植的都是玉米和小麦，按照玉米和小麦的价格估算下25年的种地收成：
算一算，我们家的土地也不算大，大概3亩多点，可能有的地方会多一点，差不多6到10亩左右，我们一般就算7亩左右吧。种的都是玉米和小麦，按着这个种植面积，如果按照平均每亩地一年能收1200元的话，考虑到今年有点干旱，浇水也不少，减产的话，收入可能不到这个数了，大概1000元左右。
一家六口在农村有大概7亩地，今年的收入接近7000块钱，这钱还没扣掉人的开支呢。六个人每个月大概花掉6乘以400，也就是2400块，几乎将近一半的务农收入都要交到合疗里了。就是说，这400块看在一些经济条件比较紧张的农村家庭，压力还是挺大的。
有人觉得医保和车险比起来，觉得不太划算，原因主要在哪呢？反正，总会有人觉得，人家买保险，花的钱似乎没什么回报，感觉像“白花钱”。医保虽然关键，但有时候报销也有限，不像车险，一买就保，出了事直接赔付，省得心里没底。而且，医保的报销比例和范围有限，很多时候自己还得掏钱补差价，感觉吃亏；反倒是车险，出了事故，赔付挺直接的，觉得“划算点”。总之，有的觉得花那钱得不到相应的保障，就觉得不太值；有人觉得，买保险得看自己需求，自己心里盘算得清楚了，也不觉得亏。
同样是保险，车险的 “奖惩机制” 与医保的 “固定缴费” 形成了较大的反差，核心差异在模式设计：
比较一下缴费方式，车险如果不出险，费用会逐年降低，出险的话，适当上涨点。而医保呢，不管有没有出险，第二年的缴费标准基本不变，或者还会上调。
建议考虑引入“阶梯缴费机制”，这样的话，车险在没有出险的情况下，缴费能逐步降低，出险了再适当提升，而医保的缴费标准基本保持稳定，或者略有上调。
这种方式不仅符合保险“共济性”的本质，也能减轻健康农民的抵触情绪，激发他们的缴费主动性。
职工医保为家人缴纳合疗款，金额是400元。
不过抱怨归抱怨，但是在父母看来这个从刚开始的看病不能报销，到现在的新农合也是给农民谋福利，虽然在没有用到的时候觉得有点亏，但是真的有用的时候就能体现出价值了，我附上我给父母缴纳的一些操作步骤，每个地区可能会稍微有点差异，但是差异不大：
可以在微信或支付宝里搜索“陕西医保”小程序，或者直接下载陕西医保APP。
选“业务办理-家庭共济-共济绑定”，按照提示填写使用人信息，还要上传电子承诺书，弄完之后就算绑定好了共济关系啦。
先打开陕西医保APP或者微信、支付宝里的“陕西医保”小程序，选“业务办理-家庭共济”进入服务界面，然后点“个账代缴”，再选需要代缴的人员，进入城乡居民代缴页面，把缴费年度选成“2026年”，点提交，一气呵成搞定代缴事儿。
想了解更详细的步骤，可以看看这个网址 httpswww.nhsa.gov.cnart20241216art_52_15133.html。
合疗的初衷一直没有变。
从2003年的10元涨到2025年的400元，农村医保的花费在不断增加，但背后其实是报销比例从30%提高到90%、涉及疾病从几十种扩大到上千种、财政补贴从20元上升到670元的“保障增强”。不过，农民对这些变动的抵触，实质上还是因为“缴费金额”和他们对价值的感受之间不太对等。
推行“阶梯缴费制度”和推广“职工医保代缴”这些办法，都是为了让合作医疗更贴合农村的实际情况，算得上一些很不错的尝试啦。对农民朋友来说，虽然缴400元有点儿压力，可是“轻微疾病还能报，重大疾病有保障”这份保障还是必不可少的；而对于政策制定者来说，只有在“保障强度”和“农民负担能力”之间找到平衡，农村医疗这张“安全网”才能真正扎根在大家心里。